Strona główna Biznes Kiedy warto wybrać kredyt konsolidacyjny?

Kiedy warto wybrać kredyt konsolidacyjny?

544
0
PODZIEL SIĘ

Kredyt konsolidacyjny może być atrakcyjnym rozwiązaniem dla osób, które posiadają kilka zobowiązań finansowych. Kilka comiesięcznych rat można zamienić w jedną, na korzystnych warunkach. Sprawdź, kiedy takie rozwiązanie może być dla ciebie korzystne.

Skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego może nie tylko zmniejszyć liczbę comiesięcznych rat, ale też sprawić, że łączne zobowiązanie wobec banków czy innych instytucji finansowych będzie dla nas korzystniejsze. Dowiedz się, jak działa kredyt konsolidacyjny i w jakich okolicznościach może on być atrakcyjny dla osób, z które posiadają zadłużenie z kilku źródeł.

Czy kredyt konsolidacyjny jest zawsze korzystny?

Istnieje wiele sposobów na weryfikację potencjalnych korzyści, płynących ze skorzystania z narzędzia, jakim jest kredyt konsolidacyjny. Kalkulator może nam podpowiedzieć, jak w przybliżeniu zmienią się nasze raty, a przede wszystkim całościowe zadłużenie wobec banku. Warto to zweryfikować, ponieważ kredyt konsolidacyjny nie zawsze bywa optymalnym rozwiązaniem. Dzieje się tak np. w sytuacji, gdy na zobowiązania kredytobiorcy składają się wyłącznie kredyty gotówkowe. Zazwyczaj są to zbliżone do siebie produkty, które posiadają podobne oprocentowanie. Łącząc te kredyty w jeden, nie zmieni się zatem sytuacja żadnego z tych zobowiązań. Tymczasem zaciągając kredyt konsolidacyjny, w praktyce zaciągamy nowy kredyt, od którego bank pobiera chociażby prowizję za udzielenie.

Jak działa kredyt konsolidacyjny?

To, czy kredyt konsolidacyjny będzie dobrym rozwiązaniem, wynika przede wszystkim z charakteru tego produktu finansowego. Kredyt konsolidacyjny działa w ten sposób, że bank w pewnym sensie “skupuje” nasze dotychczasowe zobowiązania od innych banków albo firm pożyczkowych. Jednocześnie udziela nam kredytu na łączną kwotę naszego dotychczasowego zadłużenia, jednak na nowych zasadach, które nierzadko bywają dla nas bardzo korzystne. Załóżmy bowiem sytuację, w której na nasze zobowiązania finansowe składają się kredyt hipoteczny, kredyt gotówkowy oraz pożyczka krótkoterminowa, czyli popularna chwilówka. W takim wypadku mamy możliwość połączenia tych wszystkich długów z kredytem hipotecznym, który cechuje się znacznie korzystniejszymi warunkami finansowymi niż chwilówka. Wystarczy porównać oprocentowanie. RRSO kredytu hipotecznego niemal nigdy nie przekracza 10%, podczas gdy RRSO chwilówki to często nawet więcej niż 100%. Konsolidację warto rozpatrzyć także w sytuacji, gdy chcemy zaciągnąć nowe zobowiązanie, a mamy już bieżące kredyty to spłaty. Wtedy często połączenie tych produktów bywa korzystniejsze, gdyż w międzyczasie pojawiły się na rynku ciekawsze oferty, a my zyskaliśmy lepszą wiarygodność kredytową w oczach banków.

Czy są jakieś wyjątki w konsolidacji kredytów?

Chociaż mogłoby się wydawać, że do kredytu konsolidacyjnego możemy wnieść dowolny rodzaj zadłużenia, część banków posiada jednak pewne wyjątki przy udzielaniu tego typu pożyczek. Najczęstszym odstępstwem są wspomniane wcześniej chwilówki. Niektóre banki nie oferują konsolidacji takich pożyczek, ze względu na niewielką opłacalność takiej operacji. Wiele umów na chwilówki obłożona jest np. karami za wcześniejszą spłatę, zatem banki niechętnie podejmują się takich transakcji. Drugi wyjątek dotyczy sytuacji, kiedy gromadzące się zobowiązania finansowe kredytobiorcy są dla niego zbyt duże, w konsekwencji czego pojawiają się opóźnienia w spłacie poszczególnych rat. W takim wypadku znacząco spada rating kredytobiorcy oraz wiarygodność w oczach banku, który mógłby udzielić kredytu konsolidacyjnego.